雷達(dá)財(cái)經(jīng)出品 文|李亦輝 編|深海
近日,華夏時(shí)報(bào)報(bào)道稱,青島嘉莉?qū)毤揖哂邢薰荆ㄏ路Q“嘉莉?qū)毠?rdquo;)在青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司即墨支行(下稱“青島農(nóng)商行”)賬戶上的1.1億元存款,未經(jīng)授權(quán)被私自劃轉(zhuǎn)到了至少9個(gè)收款方,已無(wú)法追回。
對(duì)于“1.1億元存款消失”一事,青島農(nóng)商銀行回應(yīng),相關(guān)報(bào)道內(nèi)容嚴(yán)重失實(shí),付款業(yè)務(wù)由其單位人員到柜面辦理。該行同時(shí)強(qiáng)調(diào),柜面人員付款操作嚴(yán)格遵循人民銀行相關(guān)規(guī)定。
值得一提的是,嘉莉?qū)毠具€與匯入該筆1.1億款項(xiàng)的另一方,青島即墨區(qū)華山鎮(zhèn)政府平臺(tái)公司華航通達(dá)公司(下稱“華航通達(dá)公司”)因合同糾紛對(duì)簿公堂。
值得關(guān)注的是,今年1月28日,青島農(nóng)商行因流動(dòng)資金貸款被挪用等違法行為,被監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款4410萬(wàn)元。
雷達(dá)財(cái)經(jīng)注意到,在青島農(nóng)商行之前,已有渤海銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行卷入“存款消失”迷局。
青島農(nóng)商陷存款消失“羅生門”
最新陷入“存款消失”風(fēng)波的主角,是青島農(nóng)商銀行。
據(jù)華夏時(shí)報(bào),嘉莉?qū)毠臼且患矣?0多年經(jīng)營(yíng)史的家具企業(yè),主營(yíng)業(yè)務(wù)為家具出口,巔峰時(shí)期年產(chǎn)值達(dá)6億元,實(shí)際控制人解本正曾經(jīng)擔(dān)任過(guò)即墨區(qū)兩屆人大代表。
2017年11月初,嘉莉?qū)毠緩S房所在地因打造汽車城而面臨征收,當(dāng)?shù)劓?zhèn)政府平臺(tái)公司華航通達(dá)公司對(duì)嘉莉?qū)毠镜耐恋貜S房等進(jìn)行整體性征收,并商定補(bǔ)償價(jià)格為1.7億元。
2017年11月30日,華航通達(dá)公司將1.1億元打到嘉莉?qū)毠厩鄭u農(nóng)村商業(yè)銀行即墨支行的賬戶,轉(zhuǎn)賬摘要注明為“土地廠房購(gòu)置款”。
但據(jù)解本正介紹,嘉莉?qū)毠矩?cái)務(wù)無(wú)法處置該筆款項(xiàng),U盾被銀行鎖死了。
而且,在嘉莉?qū)毠静恢榈那闆r下,1.1億元存款很快被瓜分,其中包括還貸款(2筆,約8500萬(wàn)元)、付喬培滋款(1筆,1200萬(wàn)元)、還興華典當(dāng)款(1筆,400萬(wàn))、還建行貸款(1筆,500萬(wàn)元)等。
實(shí)際上,2021年9月25日,上游新聞曾報(bào)道過(guò)該事件。報(bào)道指出,華航通達(dá)公司對(duì)嘉莉?qū)毠镜耐恋貜S房等征收達(dá)成的是口頭協(xié)議,雙方在未簽訂收購(gòu)協(xié)議的情況下,華航通達(dá)公司向嘉莉?qū)毠巨D(zhuǎn)賬1.1億元。
當(dāng)時(shí),由于嘉莉?qū)毠旧星吩撌湛钽y行青島農(nóng)商銀行即墨支行貸款,于是1.1億元入賬后除支付嘉莉?qū)毠镜馁J款外,其他數(shù)千萬(wàn)元在嘉莉?qū)毠静恢榈那闆r下被該支行私下多次劃轉(zhuǎn)。
不過(guò),據(jù)華夏時(shí)報(bào)最新消息,對(duì)于青島農(nóng)村商業(yè)銀行即墨支行的做法,解本正提出了諸多質(zhì)疑。
對(duì)于付喬培滋1200萬(wàn)元一事,解本正認(rèn)可喬培滋確實(shí)是其債權(quán)人,但認(rèn)為二者的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,應(yīng)由雙方直接處理,而不應(yīng)該由銀行代為劃扣。
解本正表示,2018年后,喬培滋因民間借貸糾紛對(duì)嘉莉?qū)毠具M(jìn)行了起訴,最終經(jīng)調(diào)解結(jié)案。即墨農(nóng)商行2017年11月在司法程序啟動(dòng)前,將本屬于嘉莉?qū)毠镜馁Y金轉(zhuǎn)給喬培滋,明顯侵權(quán)。
解本正也多次強(qiáng)調(diào),他沒(méi)有簽字授權(quán)銀行進(jìn)行受托支付,而銀行方面也從未向他出示過(guò)獲得授權(quán)的證據(jù)。
北京京都律師事務(wù)所張雁峰律師表示,對(duì)于銀行擅自轉(zhuǎn)款到銀行自身以歸還貸的行為,要考慮在貸款時(shí)雙方所簽合同中是否存在相關(guān)抵銷、受托支付條款;對(duì)于將款項(xiàng)向銀行之外的第三人進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付的行為,在沒(méi)有相關(guān)判決或司法機(jī)關(guān)執(zhí)行介入的情況下,銀行直接將嘉莉?qū)毠举~戶內(nèi)的征收補(bǔ)償款向第三人支付,屬于違法行為,侵犯了該公司的財(cái)產(chǎn)權(quán)。
4月28日,青島農(nóng)商銀行在今日頭條官方賬號(hào)就此事發(fā)布聲明稱,個(gè)別媒體在多家平臺(tái)刊發(fā)《農(nóng)商行的驚天操作,企業(yè)U盾被鎖,賬戶內(nèi)1.1億元被分精光》一文,報(bào)道內(nèi)容嚴(yán)重失。
青島農(nóng)商行表示,經(jīng)調(diào)查,報(bào)道中所稱舉報(bào)人名下公司青島嘉莉?qū)毤揖哂邢薰驹谖倚修k理的付款業(yè)務(wù),發(fā)生于2017年,均通過(guò)開(kāi)具轉(zhuǎn)賬支票或填制電匯憑證并加蓋預(yù)留印鑒,填寫支付密碼后由其單位人員到我行柜面辦理。
“我行柜面人員對(duì)其提供支付憑證的規(guī)范性及印章審核無(wú)誤,由系統(tǒng)核驗(yàn)支付支票上填寫的密碼正確后進(jìn)行付款操作,嚴(yán)格遵循人民銀行相關(guān)規(guī)定。”青島農(nóng)商行稱。
雷達(dá)財(cái)經(jīng)注意到,近年來(lái)類似“存款消失”的事件并不在少數(shù),去年渤海銀行、浦發(fā)銀行接連卷入“存款消失”迷局曾引發(fā)廣泛關(guān)注。就在今年3月份,又有工商銀行南寧分行逾2.5億元存款“不翼而飛”的話題沖上熱搜。
真假合同背后上演訴訟大戰(zhàn)
除了和青島農(nóng)商行的“存款消失”糾紛,嘉莉?qū)毠具€和存款相關(guān)的另一方華航通達(dá)公司對(duì)簿公堂。
天眼查披露的一份裁判文書顯示,2021年12月10日,華航通達(dá)公司(原告)訴請(qǐng)法院解除與嘉莉?qū)毠荆ū桓妫┯?017年11月1日簽署的《轉(zhuǎn)讓合同》,判決嘉莉?qū)毠痉颠€已支付的轉(zhuǎn)讓款1.1億元,并承擔(dān)利息、稅費(fèi)、違約金、訴訟費(fèi)、保全費(fèi)等數(shù)千萬(wàn)元。
華航通達(dá)公司稱,2017年7月左右,原被告達(dá)成了要購(gòu)買案涉房地產(chǎn)的意向,達(dá)成意向之后,原告的上級(jí)主管部門委托了房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu),評(píng)估報(bào)告顯示案涉土地、房屋及構(gòu)筑物,還有一些樹(shù)木、園林總價(jià)款是1.17億元,其中有證2塊土地使用權(quán)及有證的房產(chǎn)大約是6300余萬(wàn)元,被告自行添加的構(gòu)筑物、設(shè)施、園林約為4700余萬(wàn)元。
按照華航通達(dá)公司的說(shuō)法,為了達(dá)到“稅務(wù)籌劃”的目的,雙方先約定了一個(gè)6300萬(wàn)元的合同來(lái)過(guò)戶,剩下的4700余萬(wàn)元另行簽合同,作為補(bǔ)償款給被告。
于是,雙方在2017年11月1日簽署了總價(jià)款為6300萬(wàn)元的《轉(zhuǎn)讓合同》,另4700萬(wàn)元,直至案發(fā)時(shí),還未來(lái)得及簽訂補(bǔ)償合同。
但嘉莉?qū)毠緟s認(rèn)為,該份房地產(chǎn)估價(jià)報(bào)告是原告單方作出,其中相關(guān)的評(píng)估內(nèi)容并沒(méi)有與其協(xié)商,且該評(píng)估報(bào)告作出的涉案土地以及房產(chǎn)的價(jià)格明顯低于當(dāng)時(shí)市場(chǎng)價(jià)格,因此不認(rèn)可1.17億的評(píng)估價(jià)。
因此,嘉莉?qū)毠疽环綀?jiān)持認(rèn)定,雙方對(duì)交易總價(jià)款的約定是1.7億元,沒(méi)有簽訂書面合同,6300萬(wàn)的合同是為了辦理交稅,內(nèi)容并不是雙方真實(shí)意思表示。
從庭審的辯護(hù)過(guò)程來(lái)看,雖然雙方均認(rèn)可合同約定的6300萬(wàn)不是真實(shí)的交易數(shù)額,但雙方對(duì)該6300萬(wàn)元以外的數(shù)額各執(zhí)一詞,也均未提交充分的證據(jù)證明自己的主張。
山東省青島市中級(jí)人民法院認(rèn)為,雙方雖然主張對(duì)《轉(zhuǎn)讓合同》價(jià)款另有約定,但均未對(duì)合同的其他條款提出異議,表明其他合同條款雙方仍然繼續(xù)履行,而其他條款不違反法律行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,應(yīng)為合法有效。
基于這一點(diǎn),一審中青島中院根據(jù)合同中的相關(guān)約定,原告在支付了超過(guò)總價(jià)款60%的首筆轉(zhuǎn)讓款后,被告未能辦理過(guò)戶手續(xù)、存在違約行為,判決支持原告解除合同的請(qǐng)求,被告應(yīng)當(dāng)返還原告支付的1.1億元。
同時(shí)判決嘉莉?qū)毠景?300萬(wàn)總價(jià)款為基數(shù)支付華航通達(dá)公司違約金1260萬(wàn)元,對(duì)剩余4700萬(wàn)元(1.1億元-6300萬(wàn)元)部分支付利息。
據(jù)悉,嘉莉?qū)毠疚茨苻k理過(guò)戶手續(xù),是因?yàn)槠渥陨砩婕岸嗥饌鶆?wù)糾紛,案涉土地及房產(chǎn)已被多輪查封,無(wú)法辦理過(guò)戶手續(xù)。
據(jù)上游新聞前述報(bào)道,起初,雙方以1.7億元的價(jià)格達(dá)成征收口頭協(xié)議,但華航通達(dá)公司將1.1億元打到嘉莉?qū)毠镜馁~戶后,拒絕支付剩余的款項(xiàng)。
報(bào)道稱,嘉莉?qū)毠驹谑召?gòu)意向達(dá)成的前期,已經(jīng)遣散工人、停止生產(chǎn),已支付的1.1億元又被銀行控制,企業(yè)經(jīng)營(yíng)因這場(chǎng)收購(gòu)而陷入困境。
目前,嘉莉?qū)毠旧婕岸嗥饒?zhí)行案件,但未看到與華航通達(dá)公司的進(jìn)一訴訟進(jìn)展。
青農(nóng)商行年初收4410萬(wàn)元罰單
資料顯示,青農(nóng)商行前身為青島市農(nóng)村信用社,2019年3月26日在深交所上市。截至4月29日收盤,青農(nóng)商行股價(jià)為3.39元,總市值為188.3億元。
今年1月28日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)青島監(jiān)管局發(fā)布了29張罰單,劍指青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司及其相關(guān)負(fù)責(zé)人。
罰單顯示,該行的主要違法違規(guī)事實(shí)(案由)是貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確、投資業(yè)務(wù)投后風(fēng)險(xiǎn)管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉(zhuǎn)保證金開(kāi)立銀行承兌匯票、數(shù)據(jù)治理有效性缺失、流動(dòng)性資金貸款被挪用、房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎、信用卡透支資金流入非消費(fèi)領(lǐng)域等。
針對(duì)上述違法違規(guī)行為,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)青島監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條,對(duì)青島農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司罰款4410萬(wàn)元。
包括副行長(zhǎng)賈承剛、王建華、丁明來(lái)等28人對(duì)青島農(nóng)商銀行的違法違規(guī)行為承擔(dān)責(zé)任,其中,22人被警告,5人被給予警告并罰款合計(jì)人民幣66萬(wàn)元,1人被終身禁業(yè)。
更早的去年10月,青農(nóng)商行因房地產(chǎn)貸款管理嚴(yán)重不審慎,青島銀保監(jiān)局對(duì)該行及相關(guān)責(zé)任人出具了兩張罰單,罰款金額共計(jì)220萬(wàn)元。
4月28日,青農(nóng)商行披露2021年報(bào)。年報(bào)顯示,去年公司主營(yíng)收入102.97億元,同比上升7.58%;歸母凈利潤(rùn)30.66億元,同比上升3.58%。
其中2021年第四季度,公司單季度主營(yíng)收入18.65億元,同比下降25.59%;單季度歸母凈利潤(rùn)3.33億元,同比下降31.52%。
規(guī)模增長(zhǎng)方面,截至2021年末,青農(nóng)商行資產(chǎn)總額4304.38億元,較上年末增加5.81% 。發(fā)放貸款和墊款總額為2325.61億元,較上年末增加6.75%。吸收存款2688.23億元,較上年末增加7.23%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2021年末,該行不良貸款率為1.74%,較上年末上升0.30個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率231.77%,較2020年末下降46.96個(gè)百分點(diǎn);資本充足率13.07%,較2020年末增加0.75個(gè)百分點(diǎn)。
同日披露的2022年一季度報(bào)顯示,2022年第一季度,該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入24.91億元,同比下滑6.34%;歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)9.41億元,同比增長(zhǎng)3.09%。
一季度末,該行不良貸款為41.4億,元較上年末增長(zhǎng)2.5%;不良貸款率為1.74%,與上年末持平。
聯(lián)合資信在該行2021年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告中稱,青島農(nóng)商銀行房地產(chǎn)業(yè)及建筑業(yè)貸款規(guī)模較大,整體貸款行業(yè)集中度較高,面臨一定的業(yè)務(wù)集中風(fēng)險(xiǎn)及政策風(fēng)險(xiǎn)。